第一章 總 則
第一條 為滿足服務(wù)“三農(nóng)”和縣域市場金融需求, 創(chuàng)新信貸融資擔(dān)保方式，更好地服務(wù)于地方經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)森林資源資產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，根據(jù)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于當(dāng)前金融促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展若干意見》和吉林省金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、中國人民銀行長春中心支行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會吉林銀監(jiān)局、吉林省財政廳、吉林省農(nóng)業(yè)委員會、吉林省林業(yè)廳、吉林省國土資源廳、吉林省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳、吉林省司法廳等九個部門聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于擴(kuò)大農(nóng)村有效擔(dān)保物范圍發(fā)展多種形式擔(dān)保信貸產(chǎn)品試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》等相關(guān)要求，制定本細(xì)則。
第二條 森林資源資產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)是指借款人以本人或第三人依法擁有的森林資源資產(chǎn)作為抵押物，向農(nóng)業(yè)銀行吉林省分行各營業(yè)機(jī)構(gòu)申請辦理人民幣貸款的業(yè)務(wù)。
第三條 本細(xì)則所稱的森林資源資產(chǎn)抵押是指森林資源資產(chǎn)權(quán)利人不轉(zhuǎn)移對森林資源資產(chǎn)的占有，將該資產(chǎn)作為債權(quán)擔(dān)保的行為�？捎糜诘盅旱纳仲Y源資產(chǎn)為商品林中的森林、林木和林地使用權(quán)。
第二章 貸款的對象和條件
第四條 森林資源資產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)的借款人，是指具有完全民事行為能力的自然人。
第五條 申請森林資源資產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)的自然人應(yīng)具備以下基本條件：
（一）年齡在18周歲（含）以上65周歲（含）以下（借款時年齡+借款期限），身體健康，具有完全民事行為能力和勞動能力，持有有效的身份證明；
（二）具有固定住所或穩(wěn)定的經(jīng)營場所；
（三）品行良好，申請借款時無逾期未還貸款；
（四）在當(dāng)?shù)鼐哂休^強(qiáng)經(jīng)濟(jì)實力，能保證按期償還貸款本息；
（五）在我行開立結(jié)算賬戶，愿意接受我行信貸、結(jié)算監(jiān)督；
（六）有明確的生產(chǎn)經(jīng)營用途或合理的消費(fèi)用途；
（七）能提供我行認(rèn)可的合法林權(quán)權(quán)證和相關(guān)資料；
（八）貸款人規(guī)定的其他條件。
第三章 貸款擔(dān)保
第八條 可用于抵押的森林資源資產(chǎn)范圍:
（一）用材林、經(jīng)濟(jì)林、薪炭林及其林地使用權(quán)。
（二）以集體所有的林木資產(chǎn)抵押的，必須經(jīng)集體經(jīng)濟(jì)組織代表會議或村民代表會議通過；有限責(zé)任公司、股份有限公司擁有林權(quán)的林木資產(chǎn)抵押的，必須經(jīng)董事會或股東會通過（企業(yè)章程另有規(guī)定的除外）；以共有的林木資產(chǎn)抵押的，抵押人應(yīng)事先征得其他共有人的書面同意；以國有單位林木資產(chǎn)抵押的，須經(jīng)上一級有權(quán)部門批準(zhǔn)。
（三）林木相對集中面積100畝（含）以上、每畝蓄積量在4立方米（含）以上；
（四）根據(jù)不同的林木資產(chǎn)樹種確定可抵押的樹齡，最低6年（含）以上。其中：松木、椴樹、柞樹、水曲柳、樺樹、榆樹的樹齡15年（含）以上。
第九條 不能用于抵押的森林資源資產(chǎn)包括：
（一）特種用途林中的母樹林、實驗林、環(huán)境保護(hù)林、風(fēng)景林、防風(fēng)林。
（二）屬于國防林、名勝古跡、革命紀(jì)念地和自然保護(hù)區(qū)的森林、林木和林地使用權(quán)。
（三）未經(jīng)依法辦理林權(quán)登記而取得林權(quán)證的森林、林木和林地使用權(quán)。
（四）以家庭承包形式取得的集體林地使用權(quán)。
（五）對已劃為生態(tài)公益林、權(quán)屬不清或存在爭議的林木資產(chǎn)和國家規(guī)定不得抵押的其他森林、林木和林地使用權(quán)。
（六） 對多宗地合辦一本證的，原則上不予辦理森林資源資產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)。
第十條 根據(jù)林木成片面積、樹種、樹齡等情況，設(shè)定林權(quán)抵押率。森林資源資產(chǎn)的抵押率應(yīng)控制在50％（含）以內(nèi)。
第十一條 用于我行貸款抵押的森林資源資產(chǎn)原則上應(yīng)辦理財產(chǎn)保險（當(dāng)?shù)乇ｋU公司沒有開辦森林資源資產(chǎn)保險業(yè)務(wù)除外）,并指定農(nóng)業(yè)銀行為第一受益人。保險費(fèi)率按照當(dāng)?shù)乇ｋU公司有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第十二條 用于我行貸款抵押的森林資源資產(chǎn)價值確定應(yīng)以內(nèi)部評估為主，外部評估為輔，無論采取哪種評估方式，均需經(jīng)過內(nèi)部價值確認(rèn)，內(nèi)部價值確認(rèn)本著“誰調(diào)查，誰確認(rèn)”的原則，實行兩人以上（含）確認(rèn)。必須辦理合法有效的抵押登記手續(xù)。
第四章 業(yè)務(wù)管理規(guī)定
第十三條 業(yè)務(wù)辦理流程。森林資源資產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)的辦理流程按照《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)基本規(guī)程》和《中國農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)”信貸業(yè)務(wù)基本規(guī)程（試行）》等有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
森林資源資產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)實行雙人實地調(diào)查，調(diào)查內(nèi)容主要包括：抵押物地理位置、交通狀況、林業(yè)局林業(yè)規(guī)劃隊存檔的林班所在地的林木蓄積量、借款人購買或受讓價（附有關(guān)協(xié)議）、林種及其年限、抵押物評估價值等。
第十四條 授信額度的核定�？蛻羰谛蓬~度理論值原則上采用擔(dān)保測算法測算�？蛻羰谛蓬~度理論值是以林權(quán)證項下可抵押的林木資產(chǎn)評估價值×林木抵押率確定。林權(quán)證項下可抵押的林木資產(chǎn)評估價值，主要是森林資源資產(chǎn)評估價值扣除本辦法規(guī)定不得抵押的其他林木資產(chǎn)價值；林地使用權(quán)抵押價值參照當(dāng)?shù)亟炅值厥褂脵?quán)流轉(zhuǎn)的平均價格確定。抵押率確定按第十條規(guī)定執(zhí)行。
測算客戶授信額度理論值后，應(yīng)根據(jù)客戶的年度生產(chǎn)經(jīng)營計劃、銷售收入、行業(yè)性質(zhì)及地位、管理水平等因素測算客戶的實際信用需求，合理核定客戶授信額度。
第十五條 貸款用途及期限。森林資源資產(chǎn)抵押貸款原則上應(yīng)主要用于林業(yè)生產(chǎn)融資需求，也可根據(jù)客戶自身生產(chǎn)經(jīng)營的需要用于非林業(yè)生產(chǎn)的融資需求。
森林資源資產(chǎn)抵押貸款應(yīng)根據(jù)不同的樹種、資金用途、林權(quán)證期限、林業(yè)經(jīng)營回報周期、風(fēng)險狀況以及借款人償還能力等因素合理設(shè)置林業(yè)貸款約期。貸款期限一般控制在一年以內(nèi)，最長不超過3年。同時，抵押擔(dān)保的期限最長不得超過森林資源流轉(zhuǎn)合同約定的使用期限到期前6個月。
第十六條 若借款人因購買森林資源資產(chǎn)并以所購買的森林資源資產(chǎn)設(shè)定抵押申請融資的，在辦理過戶手續(xù)之前，借款人（受讓人）必須提供過渡性擔(dān)保，過渡性擔(dān)保必須符合擔(dān)保法的有關(guān)規(guī)定，待林權(quán)轉(zhuǎn)讓手續(xù)辦妥、權(quán)屬關(guān)系明晰后，立即變更為林權(quán)抵押擔(dān)保方式。
第十七條 借款人在我行貸款本息未全部清償之前不得變更抵押物。
第十八條 借款人預(yù)計到期信用無法及時償還的，在林權(quán)證有效期限內(nèi)，經(jīng)借款人、抵押人與抵押權(quán)人協(xié)商同意延長信用和抵押期限的，三方應(yīng)當(dāng)在抵押合同期滿之前1個月內(nèi)，向原登記機(jī)關(guān)申請辦理續(xù)期登記。貸款展期不得低于原貸款條件，原短期貸款展期期限不得超出原借款期限；中期貸款展期期限不得超過原貸款期限的一半，展期期限不得超過權(quán)證所規(guī)定年限。
第十九條 當(dāng)借款人無法償還到期、逾期銀行信用時,經(jīng)辦行應(yīng)立即停止對該借款人發(fā)放新的信用業(yè)務(wù)，積極組織清收，必要時依法通過市場流轉(zhuǎn)、拍賣或訴訟方式對抵押物進(jìn)行處置。
第二十條 對多宗地合辦一本證的，原則上不予辦理森林資源資產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)。
第五章 貸后管理
第二十一條 經(jīng)營行要加強(qiáng)森林資源資產(chǎn)抵押貸款的貸后管理工作。森林資源資產(chǎn)抵押貸款檢查方式執(zhí)行《中國農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)戶小額貸款管理辦法（試行）》的規(guī)定。按還款方式不同，采用不同的檢查方式:
（一）對采取等額本息、等本遞減等分期還款方式的，實行逾期催收檢查制度。對于能夠按期還款的客戶，不進(jìn)行專門的貸款定期檢查，以還款記錄的監(jiān)控來代替定期檢查；對于未按期還款的貸款，及時進(jìn)行催收。
（二）對采取利隨本清、按季（月）結(jié)息到期還本還款方式的，每年至少進(jìn)行一次實地檢查。
第二十二條 管戶客戶經(jīng)理貸后檢查（回訪）主要檢查以下內(nèi)容：
（一）客戶是否按約定使用信貸資金以及風(fēng)險狀況的變化。
（二）客戶是否取得年度砍、間伐指標(biāo)；客戶在部分或全部砍伐林木期間，銷售資金是否及時全額歸行。借款人部分或全部砍伐林木期間，管戶信貸員應(yīng)實地進(jìn)行現(xiàn)場跟蹤管理，了解實際采伐林木種類和數(shù)量、主要銷售價格，監(jiān)控其資金走向，確保銷售資金及時歸行。
（三）設(shè)定的森林資源資產(chǎn)是否存在由于承包、租賃、出讓、變賣等原因造成所有權(quán)或經(jīng)營權(quán)變更。設(shè)定抵押的森林資源資產(chǎn)原則上不得承包、租賃、出讓或變賣，經(jīng)我行同意的，在所有權(quán)或經(jīng)營權(quán)變更前，管戶客戶經(jīng)理應(yīng)監(jiān)督借款人及時歸還農(nóng)行信用或重新落實債務(wù)人，并辦妥有關(guān)手續(xù)。
（四）森林資源資產(chǎn)抵押范圍內(nèi)的林木是否存在抵押物被偷砍或蟲害等現(xiàn)象的發(fā)生。如林區(qū)發(fā)生蟲災(zāi)火災(zāi)、林木濫砍盜伐等現(xiàn)象時，管戶客戶經(jīng)理應(yīng)立即向經(jīng)營行報告有關(guān)情況，并及時向有關(guān)部門溝通匯報，采取有力措施防范信貸風(fēng)險。
第二十三條 在森林資源資產(chǎn)抵押貸款期間，如所抵押的林木列入砍伐計劃的，借款人須向抵押權(quán)人報送有關(guān)砍伐申請材料，抵押權(quán)人應(yīng)及時調(diào)查該戶年度所有的砍、間伐指標(biāo)，同時提出分次砍、間伐林木數(shù)和須繳存10%的保證金及相應(yīng)還款金額（可按年度砍、間伐林木數(shù)量/抵押總林木數(shù)量*此次批準(zhǔn)數(shù)同比例確定），還款金額可略高于間伐比例，防止剩余抵押資產(chǎn)不足值，并報客戶管理行批準(zhǔn)后，才能由經(jīng)營行客戶經(jīng)理和借款人共同到林業(yè)部門辦理分批砍伐林木的有關(guān)手續(xù)；在林木砍伐后，管戶客戶經(jīng)理必須監(jiān)控借款人按借款合同約定或協(xié)議規(guī)定歸還信用，借款人如未按約定歸還我行信用，經(jīng)營行須協(xié)調(diào)林業(yè)主管部門將在以后月份或年度不再予以批準(zhǔn)有關(guān)該借款人的砍、間伐指標(biāo)，并協(xié)助我行暫開林木運(yùn)輸證，促使借款人按計劃還款。
第二十四條 經(jīng)辦行要及時加強(qiáng)與政府、林業(yè)部門、林業(yè)公安部門溝通，共建信貸風(fēng)險防范聯(lián)動機(jī)制。
（一）經(jīng)辦行應(yīng)取得市（縣）政府明確林權(quán)（包括森林、林木所有權(quán)及林地使用權(quán)）抵押登記主管部門的有關(guān)文件。
（二）經(jīng)辦行應(yīng)與林業(yè)部門簽訂有關(guān)合作協(xié)議，內(nèi)容主要包括：
1.林業(yè)部門必須確認(rèn)林權(quán)證的真實性與合法性，承諾在抵押貸款期間所抵押的林木未經(jīng)抵押權(quán)人同意不予發(fā)放采伐許可證、不予辦理林木所有權(quán)轉(zhuǎn)讓變更手續(xù)；
2.做好林權(quán)證的登記和管理工作。
第二十五條 經(jīng)辦行應(yīng)建立健全森林資源資產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)檔案。
第六章 附 則
第二十六條 本細(xì)則由中國農(nóng)業(yè)銀行吉林省分行負(fù)責(zé)制定、解釋和修訂。
第二十七條 本細(xì)則自印發(fā)之日起實行。
二〇〇九年八月二十五日